一、非法集资的特征 

　　根据《防范和处置非法集资条例》规定，具有以下特征的吸收资金行为即为非法集资： 

　　(一)非法性：未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定； 

　　(二)利诱性：承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报； 

　　(三)社会性：向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 

　　二、常见非法集资的种类 

　　(一)设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或者平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金。 

　　如：原始股非法集资。以在区域性股权交易市场“上市”为噱头，向老百姓发售原始股吸收资金。 

　　提示：企业在新三板和其他区域性股权交易市场挂牌等同于“A股上市”，只限特定对象进行交易，挂牌企业不得公开宣传向不特定公众发售股票。 

　　(二)以发行或者转让股权、债权，募集基金，销售保险产品，或者以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金。 

　　如：投资理财非法集资。投资公司、理财公司、财富公司等，以投资项目或发售理财产品名义，承诺高回报零风险或低风险，向公众吸收资金。 

　　提示：投资公司、理财公司、财富公司未经金融监管部门批准，只能用自有资金进行投资，发售理财产品行为属于违法。 

　　如：以购买“金交所产品”名义开展非法集资。个别财富管理公司以购买在金融资产类交易场所挂牌转让的金融资产为名义，违规吸收个人资金后以代持等名义购买“金交所产品”。 

　　提示：金融资产类交易场所有严格的投资者准入门槛，个人不能成为金交所的合格投资者。且所购买的金融资产，资产真实性、价值合理性判断难度较大，如发生风险，个人易处于弱势地位。 

　　如：私募基金非法集资。私募基金公司公开对外宣传，向超过限额的合格投资者或者向不特定公众吸收资金。 

　　提示：私募基金管理机构和私募基金产品应在中国证券投资基金业协会备案，并向符合条件的合格投资者募集资金，不得公开对外宣传，不得向非合格投资者募集资金。 

　　(三)在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金。 

　　如：预付费消费非法集资。企业以极高的优惠诱使消费者预存消费或预付款，集资后挪作他用，到期不能兑现。 

　　提示：超过正常消费的预付款或者超过正常优惠幅度的预付款都应警惕。 

　　如：消费返现非法集资。打着“消费即投资”的旗号，以超过正常的价格销售商品，承诺在一定期限内部分或全部返还购货款方式集资。 

　　提示：超过正常商品购买价格的消费就可能是集资的损失。 

　　如：养老机构非法集资。养老机构以项目建设、预订床位、直接借贷等为由，向老年群体募集资金。 

　　提示：养老机构不得以任何形式向不特定公众吸收资金，在养老机构建成前向养老机构缴纳任何资金都存在风险。 

　　(四)违反法律、行政法规或者国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或者其他方式公开传播吸收资金信息。 

　　提示：除国家另有规定外，任何单位和个人不得发布包含集资内容的广告或者以其他方式向社会公众进行集资宣传。 

　　泉州市处非办提醒广大市民朋友，投资理财要选正规渠道，杜绝“一夜暴富”的错误思想，不轻信、不盲从、守住自己的血汗钱，时刻谨记“参与非法集资责任自负、风险自担”。同时郑重警示有关机构及个人，非法集资是违法犯罪行为，未经金融监管部门许可，超出经营范围违法开展金融业务或非法集资活动，必将受到法律制裁。希望广大市民尤其是老年人群体要增强理性投资和风险防范意识，如发现涉嫌非法集资的行为，请及时向当地处非办或公安机关举报。 

　　                                                                   泉州市防范和处置非法集资        

　　                                                                       工作领导小组办公室           

　　                                                                         2023年6月6日